合作银行资金筹措和授信活动程序

合作银行目前的资金动员和授信活动有哪些？合作银行的组织架构是怎样的？

1.合作银行资金筹集和授信活动程序的规定

根据2010年《信贷机构法》第117条，对合作银行活动的规定如下：

– 合作银行的主要活动是监管资本并为私人信贷基金成员开展银行活动。

– 合作银行经国家银行书面批准后，可以依照本法第四章第二节的规定开展多项银行活动和其他业务活动。

2．合作银行的组织架构是怎样的？

根据2010年《信贷机构法》第七十五条（经2017年修订的《信贷机构法》第一条第十七款修订）规定了以下组织架构：

-合作银行和人民信贷基金的组织管理架构包括会员大会、董事会、监事会董事会、总经理（董事）。

-合作银行、人民信贷基金的董事长及其他成员、监事会负责人及其他成员、总经理（董事）必须符合国家银行规定的专业资格、职业道德、对银行业务的了解等标准，并须在银行批准的名单上。经国家银行批准。

国家银行应明确批准本条规定的选举和任命职位拟定名单的程序和文件。

-合作银行和人民信贷基金必须建立内部审计、内部控制制度，并按照国家银行的规定进行独立审计。

3.授予合作银行牌照的条件是什么？

根据第31/2012/TT-NHNN号通知第8条规定，授予合作银行牌照的条件如下：

– 最低注册资本等于申请设立时政府规定的法定资本。

– 成员人民信用基金和其他法人实体的会员必须符合本通知第三十四条的规定。

– 经理、高级管理人员和监事会成员必须符合《信用机构法》和本通知第二十三条、第二十四条和第二十五条规定的所有标准和条件。

– 根据信用机构法和合作法的规定，有章程。公社和其他相关法律法规。

– 拥有成立计划和前三（三）年运营的可行商业计划。

4.牌照申请文件有哪些？

根据31/2012/TT-NHNN号文第九条规定，牌照申请文件如下：

-拟设立合作银行董事长签署的牌照申请文件（本通知附件03）。

– 合作银行章程。

– 设立合作银行的提案，其中明确：

+设立合作银行的必要性；

+合作银行名称、总行所在地、营业期限、设立时的注册资本、经营内容按照《信贷机构法》和本通知的规定执行。

+ 会员的出资结构，明确说明会员的出资比例为注册资本的 05% 或以上；

+ 预期的组织结构和人员：

– 人员组织结构图；

– 行政和控制装置控制和管理，包括：

+ 董事会：董事长、董事会成员董事；

+监事会：负责人、监事会成员、监事会成员，专职；

+ 总经理、副总经理、总会计师、分行主任及合作银行章程规定的同等职务；

+ 风险管理能力：经营过程中预计可能出现的风险类型（信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险……）以及防范和控制该风险的措施；

+信息技术：

-预计信息技术的财务投入；

-信息技术的能力和应用，明确说明：实施技术投入的时间；预期应用的技术类型；期望的工作人员和工作人员应用信息技术的能力；确保信息系统能够与国家银行的管理系统集成和连接，按照国家银行的管理要求提供信息；

+发展战略、经营网络的扩展、银行服务的提供和发展（明确分析预期提供的服务、客户类型……）；

+内部控制和审计体系一套：

-内部控制和审计体系的运行原则；

– 根据信贷机构法第 93 条第 2 款规定的内部规定。

+ 前 03 年的预期业务计划，至少必须包括：预期业务成果、最低资本充足率标准以及其他有关每年运营效率的标准以及执行该计划的能力的说明。

– 预期参与管理、控制和管理的人员简介行政管理：

+拟参与管理、控制和管理的人员名单；

+个人简历（本通知附件01）、依照法律规定有无犯罪记录；

+身份证、护照或者其他个人合法身份证明复印件；

+按照《中华人民共和国企业法》第一百一十八条规定公开报告相关利害关系。企业法；

+专业资格证书复印件。

– 会员简介：

+向合作银行出资的会员名单，包括以下主要内容：

– 总行名称、所在地；营业执照或商业登记证；出资额、出资比例、出资期限；

– 姓名；永久地址；国籍;代表出资的个人的身份证或护照或其他合法个人身份证明的号码、签发日期、签发地点；

+合作银行会员申请书；

+设立许可证或商业登记证或同等文件（对于非信用机构的法人）；

+主管机关批准组织（人民信用基金除外）出资设立机构的书面批准文件合作银行（如有）；

+章程（除信贷机构以外的法人）

+授权法定代表人（含出资代表）按照法律规定作为合作银行会员参加的文件；

+授权法定代表人向合作银行出资的非信贷机构法人的身份证或护照或合法个人身份证件；

+除人民信用基金以外的会员关联人声明（本通知附件02）；

+上年度财务报表设立合作银行的提案及自提出书面出资请求之日起不超过90天的财务报表（信用机构以外的法人）；

+ 载明各会员在其他信用机构的出资额、持股数量、持股比例的声明。

– 合法使用总行所在地的所有权或权利确认文件。

– 关于设立合作银行的第一次会员代表大会决议。

– 第一届会员代表大会关于选举董事长、董事、监事会负责人、监事会成员职务的决议。

– 董事会关于聘任合作银行总经理职务的决议。

但在资金筹措和授信活动的程序方面，董事会目前无法予以审查。