什么是“黑”信用？

1.如何理解“信用黑使用”？

根据2010年《信贷机构法》第3条第13款，银行业务分为3种类型，包括：

收到押金；授予信用；通过账户提供支付服务。

2010年《信贷机构法》第三条第十四款规定，授信是组织或者个人以借贷、贴现、融资租赁、保理、银行担保等授信业务为还款原则，约定使用一笔款项或者承诺允许使用一笔款项。

但目前尚无法律文件具体规定什么是“黑色信贷”。黑色信贷实际上可以理解为未经工商注册、未经国家许可、不符合利率和贷款条件规定而开展放贷活动的组织和个人以高于法律规定的利率进行的信用借贷（又称高利贷）。

 2. 当今人们借与黑色信贷相关的钱的主要原因是什么？与黑色信贷相关的追债形式是什么？

现实表明，由于当前市场对商业贷款的需求非常“火爆”，特别是在Covid 19大流行之后，企业和人们都需要资金来进行生产、经营和消费。同时，银行和合法信贷​​机构的贷款和支付也非常严格。借贷资本时，必须有抵押品，并且必须评估资格才能获得贷款。

因此，企业和个人如果没有抵押品或没有资格获得贷款，就很难从银行获得贷款。同时，从社会上的“黑色信贷”获取资金太容易了，以赠款贷款的形式，借款人只需提供公民身份证、户口簿或其他身份证明文件，如学生证、ATM卡、文凭等，即可立即支付。

– 与黑色信贷相关的追债主要形式：

 如果借款人不再有能力还款，贷款机构就会雇佣有犯罪记录的人来迫使借款人偿还债务，或者没收借款人的资产……

或者贷款人将债务出租或出售给第三方以收取债务。此后，不少法律咨询公司、金融借贷公司等通过与多家银行机构、金融公司合作的伎俩，以法律援助合同的名义，以巨额报酬（占所收总额的25%至35%）进行追债。这些公司的员工不是法律专家，但他们的主要活动是追债。当借款人无力偿还债务时，为了追回贷款资金，企业从低到高聘请催收人员：从打电话催债到打电话恐吓亲友，手段包括：威胁、绑架亲人、搬运气瓶、棺材到家里、办公室……

 3.根据法律规定，合法的贷款利率是多少？

目前，贷款组织和个人采用多种不同的贷款利率。 2015年《民法典》第468条规定了民事交易的贷款利率，具体如下：

贷款利率由双方协商确定。

当事人约定利率的，约定利率不得超过贷款金额的20%/年，其他相关法律另有规定的除外。

约定利率超过本条规定的限制利率的，超出部分的利率不生效。

当事人对利息支付有约定，但利率确定不明确且对利率有争议的，按照清偿债务时上述规定的限制利率的50%确定。

同时，2010年《信贷机构法》第91条还规定了贷款利率如下：

 信贷机构有权制定并必须在信贷机构的经营活动中公开公布资金筹集利率和服务费。

信贷机构与客户有权按照法律规定约定信贷机构银行业务中的利率和授信费用。

当银行活动出现异常情况时，为确保信贷机构系统的安全，国家银行有权规范信贷机构业务活动中费用和利率的确定机制。

因此，在民间交易中，最高利率设定为20%/年。然而，在信贷机构与客户之间的借贷关系中，双方约定利率，但根据2016年12月30日规范信贷机构和外国银行分行向客户借贷活动的第39/2016/TT-NHNN号通知第13条第1款规定的情况除外，因此：信贷机构与客户根据市场资金供求、贷款需求约定贷款利率。和客户信用水平，但越南国家银行在第 39/2016/TT-NHNN 号通知第 13 条第 2 款中对最高贷款利率有规定的情况除外。

 4. P涉及黑色信用的犯罪分子的手段和伎俩有哪些？

涉及黑色信用的犯罪分子常见的手段和伎俩如下：

– 骗子利用一群人面临诸多困难，需要资金进行生产、经营或消费的经济状况，利用这一心理，进行诈骗。冒充越南的真实银行和金融公司，创建网站、应用程序并通过社交网络平台投放广告以征求无担保贷款。

– 在公共场所、电线杆、围栏、人流较多的地方散发、张贴传单，或利用虚假信息来源创建数千个Facebook账户，参加群组和论坛，张贴低利率无抵押贷款广告（仅1%/月），贷款手续简单，无需亲自见面；坏账仍可借入；无需抵押，无需评估，只需身份证或公民身份证，有银行账户/ATM卡就可以借钱……还有一些贷款机构是通过熟人、介绍操作的……

– 当借款人接近时，对象会引诱并要求借款人提供个人信息，例如：姓名、电话号码、身份证/CCCD照片、肖像照片……以服务贷款申请。在说服借款人转账以支持贷款审核和批准后，受试者继续列举了一系列因借款人的申请备案错误而导致贷款未发放的原因。从那里，他们要求借款人支付额外的金额以确保贷款或修复系统错误；承诺在贷款发放后退还给客户的金额。然而，当借款人将钱转入提供主体的账号时，提供主体会立即将其据为己有，并切断联系。

– 事实上，为了确保贷款时收回本金和利息，黑贷机构往往要求借款人签订“虚假”合同，将土地使用权、住房或车辆转让给贷方，以借入资金。借款人需要在短时间内借入大量资金使用，并接受支付极高的利率直至无法支付，将被迫将抵押资产的所有权转移给贷款人。双方约定的催收方式可以是日催、周催、月催……

 5. 高利贷行为如何处理？

– 行政处理： 根据政府第144/2021/ND-CP号法令第12条第d点第4款规定对安全、秩序和社会安全领域的行政违法行为进行制裁；预防和打击社会弊病；火灾预防和扑救；预防和控制家庭暴力（第144/2021ND-CP号法令）：经营当铺服务，以资产质押放贷，但贷款利率超过《《《2015年民法典》典》典》规定的利率的行为将处以10-2000万越南盾的罚款。

– 刑事处理： 根据2015年刑法典（2017年修订补充）第201条的规定，对犯放高利贷罪的，按如下规定进行刑事处理：

+ 以民法典规定的最高利率05倍或以上的利率进行民事交易贷款，非法获利30,000,000越南盾至100,000,000越南盾以下，或因该行为受到行政处罚或犯有该罪行，尚未消除其犯罪记录但继续违法，将处以50,000,000越南盾至100,000,000越南盾的罚款50,000,000 越南盾至 200,000,000 越南盾或长达 03 年的非监管改革。

+ 犯罪并非法获利100,000,000越南盾或以上，将处以200,000,000越南盾至1,000,000,000越南盾的罚款或6个月至3年监禁。

+ 违法者还可处以 30,000,000 越南盾至 100,000,000 越南盾的罚款，并在 01 年至 05 年期间禁止担任任何职位、从事某些职业或从事某些工作。

因此，根据具体情况，高利率贷款行为将根据《贷款法》第 12 条第 4 款 d 点予以行政制裁。法令。 144/2021/ND-CP 或根据2015年刑法第201条追究刑事责任。