Hộ kinh doanh mở tài khoản thanh toán: thủ tục, hồ sơ

5/5 - (1 lượt đánh giá)

Câu trả lời ngắn gọn: Hộ kinh doanh là đối tượng được mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo Điều 11 Thông tư 17/2024/TT-NHNN. Tuy nhiên, pháp luật hiện hành không còn quy định phương thức “nộp đơn đề nghị mở tài khoản qua bưu điện” như trước đây — hồ sơ, trình tự mở tài khoản thực hiện theo quy định của Thông tư 17/2024/TT-NHNN và quy trình, kênh tiếp nhận cụ thể của từng ngân hàng (trực tiếp tại quầy, trực tuyến…).

Khung pháp lý hiện hành

Thông tư số 23/2014/TT-NHNN trước đây đã hết hiệu lực từ ngày 01/7/2024 (một số điều khoản chuyển tiếp chỉ áp dụng đến 30/9/2024). Hiện nay, việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán được điều chỉnh bởi Thông tư số 17/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước.

Dịch vụ liên quan

Tư vấn giấy phép và điều kiện kinh doanh

Nếu doanh nghiệp đang chuẩn bị đăng ký, điều chỉnh ngành nghề, xin giấy phép hoặc kiểm tra điều kiện kinh doanh, ANT Legal có thể hỗ trợ rà soát hồ sơ và lộ trình thực hiện phù hợp.

Xem dịch vụ Nhắn Zalo Gửi yêu cầu tư vấn

Thông tin trên website chỉ mang tính tham khảo chung, không thay thế ý kiến tư vấn pháp lý cho trường hợp cụ thể của quý khách.

Hộ kinh doanh có được mở tài khoản thanh toán?

Có. Theo Điều 11 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, hộ kinh doanh thuộc nhóm đối tượng được mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài để phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh.

Hồ sơ mở tài khoản thanh toán của hộ kinh doanh

Theo Điều 12 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, hồ sơ mở tài khoản thanh toán bao gồm:

Thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản thanh toán giữa khách hàng và ngân hàng;
Tài liệu, thông tin, dữ liệu để nhận biết khách hàng (giấy tờ pháp lý của hộ kinh doanh, giấy tờ tùy thân của chủ hộ/người đại diện và các tài liệu liên quan);
Ngân hàng có thể yêu cầu bổ sung tài liệu khác nhưng phải có hướng dẫn cụ thể cho khách hàng.

Trình tự mở tài khoản

Theo Điều 15 Thông tư 17/2024/TT-NHNN:

Hộ kinh doanh cung cấp đầy đủ hồ sơ cho ngân hàng theo hướng dẫn;
Ngân hàng kiểm tra, xác minh tính đầy đủ, hợp pháp của hồ sơ và thông tin nhận biết khách hàng;
Trường hợp hồ sơ đầy đủ, hợp lệ, ngân hàng cung cấp thỏa thuận mở, sử dụng tài khoản và thực hiện mở tài khoản cho hộ kinh doanh.

Về kênh nộp hồ sơ: Thông tư 17/2024/TT-NHNN không quy định cứng phương thức “qua bưu điện” như cơ chế cũ. Trên thực tế, hộ kinh doanh nộp hồ sơ theo các kênh mà ngân hàng cung cấp và công bố (nộp trực tiếp tại điểm giao dịch, nộp trực tuyến qua hệ thống của ngân hàng…). Vì vậy, trước khi thực hiện, hộ kinh doanh nên liên hệ trực tiếp ngân hàng dự định mở tài khoản để được hướng dẫn về kênh tiếp nhận và biểu mẫu cụ thể.

Lưu ý khi áp dụng quy định pháp luật hiện hành

Mọi hướng dẫn còn viện dẫn Thông tư 23/2014/TT-NHNN cho thủ tục mở tài khoản thanh toán đều đã lỗi thời. Hộ kinh doanh cần căn cứ Thông tư 17/2024/TT-NHNN và quy định nội bộ của ngân hàng được lựa chọn.

Rủi ro thường gặp cần lưu ý

Chuẩn bị hồ sơ theo danh mục của Thông tư 23/2014 đã hết hiệu lực; gửi hồ sơ qua bưu điện trong khi ngân hàng không còn tiếp nhận kênh này; thiếu giấy tờ nhận biết khách hàng khiến hồ sơ bị yêu cầu bổ sung nhiều lần.

ANT Legal có thể hỗ trợ gì?

ANT Legal hỗ trợ hộ kinh doanh rà soát điều kiện, chuẩn bị hồ sơ mở tài khoản thanh toán và tư vấn các vấn đề pháp lý phát sinh trong giao dịch ngân hàng. Để được tư vấn cho trường hợp cụ thể, vui lòng liên hệ luật sư của ANT Legal.