什么是”黑信贷”？

简短回答：“黑信贷”并非法律术语，而是民间对持牌信贷机构体系之外放贷行为的俗称，常伴随高利贷、威胁讨债、敲诈勒索。法律主要通过民事交易中高利贷罪（《刑法》第201条）和行政处罚处理此类行为。借款人作为受害人有权向公安机关报案并要求保护。

法律依据

• 2024年《信贷机构法》（第32/2024/QH15号，自2024年7月1日起施行）——只有持牌信贷机构方可开展包括放贷在内的银行业务；
• 2015年《刑法》第201条（2017年修订补充）——民事交易中高利贷罪；
• 2015年《民法典》第468条第1款——约定的贷款利率不得超过年利率20%。

“黑信贷”的识别特征

• 无需抵押，通过App、社交网络、传单快速放款；
• 实际利率远超年利率20%，另加含糊的”费用”；
• 合同简陋或无合同；扣押借款人身份证件；
• 以威胁、诋毁、敲诈勒索讨债——这是独立的刑事违法行为。

法律处罚

• 刑事：以《民法典》规定的最高利率5倍以上（即年利率100%以上）放贷，不法获利3000万越盾以上的，可能以民事交易中高利贷罪被追究刑事责任；
• 民事：超过年利率20%上限的利息部分无效；
• 行政：未经许可的放贷活动可能在银行与货币领域被处以行政处罚；
• 讨债过程中的威胁、敲诈勒索行为，按《刑法》相应罪名处理。

“黑信贷”受害人应怎么做？

1. 收集、保存全部证据：聊天记录、合同、转账流水、威胁录音；
2. 向居住地或非法讨债行为发生地的公安机关报案；
3. 不受胁迫签署更多不利文件；可请求法院宣告超过上限的利息部分无效；
4. 在与主管机关打交道前先与律师沟通，保障自身权益。

如需根据您的具体情况确定合适的方案，建议您事先与律师沟通，以便审查卷宗并就处理方案获得咨询。

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