English
中文1. Công ty tài chính là gì?
Theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (số 32/2024/QH15, hiệu lực từ ngày 01/7/2024), công ty tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, bao gồm hai loại hình: công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính chuyên ngành. Trong đó, công ty tài chính chuyên ngành là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng có hoạt động chính thuộc một trong các lĩnh vực bao thanh toán, tín dụng tiêu dùng, cho thuê tài chính (khoản 12 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024).
2. Bảo lãnh ngân hàng là gì?
Theo khoản 2 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, bảo lãnh ngân hàng là hình thức cấp tín dụng cho khách hàng thông qua việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên có nghĩa vụ khi bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết; khách hàng phải nhận nợ bắt buộc và hoàn trả cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo thỏa thuận.
Dịch vụ liên quan
Tư vấn M&A, chuyển nhượng vốn và chuyển nhượng dự án
Nếu nhà đầu tư hoặc doanh nghiệp đang chuẩn bị giao dịch vốn, M&A, chuyển nhượng dự án hoặc tái cấu trúc, ANT Legal có thể hỗ trợ kiểm tra pháp lý và đề xuất cấu trúc giao dịch phù hợp.
3. Công ty tài chính có được thực hiện bảo lãnh ngân hàng không?
Chỉ công ty tài chính tổng hợp mới được thực hiện bảo lãnh ngân hàng. Cụ thể:
– Theo khoản 4 Điều 115 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, bảo lãnh ngân hàng là một trong các hoạt động ngân hàng mà công ty tài chính tổng hợp được thực hiện.
– Ngược lại, theo Điều 120 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, công ty tài chính chuyên ngành (bao thanh toán, tín dụng tiêu dùng, cho thuê tài chính) chỉ được thực hiện các hoạt động ngân hàng liệt kê tại Điều này — không bao gồm bảo lãnh ngân hàng. Thông tư 11/2022/TT-NHNN về bảo lãnh ngân hàng cũng xác định đối tượng áp dụng không bao gồm công ty tài chính chuyên ngành.
4. Điều kiện để công ty tài chính thực hiện bảo lãnh ngân hàng là gì?
Để thực hiện bảo lãnh ngân hàng, công ty tài chính cần đáp ứng các yêu cầu cơ bản sau:
– Là công ty tài chính tổng hợp và nội dung “bảo lãnh ngân hàng” phải được ghi trong Giấy phép thành lập và hoạt động do Ngân hàng Nhà nước cấp.
– Tuân thủ đầy đủ quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng, hiện hành là Thông tư 11/2022/TT-NHNN (hiệu lực từ 01/4/2023, thay thế Thông tư 07/2015/TT-NHNN), bao gồm quy định về đối tượng được bảo lãnh, hồ sơ, thẩm định, mức phí, quản trị rủi ro và các giới hạn an toàn trong hoạt động.
– Thực hiện bảo lãnh trong phạm vi giới hạn cấp tín dụng và các tỷ lệ bảo đảm an toàn theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Lưu ý cập nhật pháp luật
Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017) đã hết hiệu lực kể từ ngày 01/7/2024, được thay thế bởi Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (số 32/2024/QH15) — sau đó được sửa đổi bởi Luật 43/2024/QH15 và Luật 96/2025/QH15. Mọi căn cứ liên quan đến hoạt động của công ty tài chính cần đối chiếu theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024, không áp dụng các quy định của Luật 2010 cho các giao dịch, hồ sơ phát sinh từ 01/7/2024 trở đi.
Lưu ý khi áp dụng quy định pháp luật hiện hành
Bài viết cung cấp thông tin pháp lý tổng quan về hoạt động bảo lãnh ngân hàng của công ty tài chính theo quy định hiện hành. Quy định pháp luật có thể thay đổi theo thời điểm, loại hình tổ chức tín dụng và nội dung Giấy phép cụ thể. Trường hợp cần xác định chính xác căn cứ pháp lý đang áp dụng cho hồ sơ của mình, Quý khách nên liên hệ luật sư của ANT Legal qua số 0966.475.966 để được kiểm tra và tư vấn trước khi thực hiện.
Rủi ro thường gặp cần lưu ý
– Nhầm lẫn giữa công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính chuyên ngành: chỉ công ty tài chính tổng hợp mới được bảo lãnh ngân hàng.
– Áp dụng nhầm văn bản pháp luật đã được sửa đổi, bổ sung hoặc thay thế (Luật Các tổ chức tín dụng 2010, Thông tư 07/2015/TT-NHNN).
– Thực hiện bảo lãnh vượt phạm vi Giấy phép hoặc vượt giới hạn cấp tín dụng, giới hạn an toàn theo quy định.
– Thiếu hồ sơ thẩm định, quản trị rủi ro đối với nghĩa vụ bảo lãnh theo Thông tư 11/2022/TT-NHNN.
ANT Legal có thể hỗ trợ gì?
ANT Legal hỗ trợ rà soát tình huống cụ thể, kiểm tra hồ sơ, xác định căn cứ pháp lý áp dụng, tư vấn phương án xử lý và đại diện làm việc với cá nhân, tổ chức hoặc cơ quan có thẩm quyền khi cần thiết. Để được tư vấn nhanh, Quý khách có thể liên hệ luật sư qua số 0966.475.966.
