Người được bảo hiểm nhân thọ chết do bên thứ ba gây ra thì doanh nghiệp bảo hiểm có phải trả tiền bảo hiểm không?

Có. Người được bảo hiểm nhân thọ chết do bên thứ ba gây ra (không thuộc các trường hợp loại trừ tại Điều 40 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022) thì doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng. Doanh nghiệp bảo hiểm không có quyền yêu cầu bên thứ ba bồi hoàn khoản tiền đã trả (Điều 38).

1. Chết do bên thứ ba gây ra, doanh nghiệp bảo hiểm có phải trả tiền?

Điều 40 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 liệt kê các trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm: tự tử trong 02 năm đầu; chết do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng; chết do thi hành án tử hình; trường hợp khác theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Người được bảo hiểm chết do bên thứ ba gây ra — không phải do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm hay người thụ hưởng — không thuộc các trường hợp loại trừ nêu trên. Do đó, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

2. Doanh nghiệp bảo hiểm có được yêu cầu bên thứ ba bồi hoàn?

Không. Điều 38 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định:

“Điều 38. Không được yêu cầu người thứ ba bồi hoàn

Trường hợp người được bảo hiểm chết, bị thương tật hoặc đau ốm do hành vi trực tiếp hoặc gián tiếp của người thứ ba gây ra, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn có nghĩa vụ bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm mà không có quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã trả cho người thụ hưởng. Người thứ ba vẫn phải chịu trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm theo quy định của pháp luật.”

Như vậy, sau khi trả tiền bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm không được đòi lại từ bên thứ ba; bên thứ ba vẫn phải bồi thường thiệt hại cho gia đình người được bảo hiểm theo quy định của pháp luật dân sự, hình sự.

3. Không được giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho trường hợp chết của ai?

Khoản 2 Điều 39 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022:

a) Người chưa thành niên, trừ trường hợp cha, mẹ hoặc người giám hộ của người đó đồng ý bằng văn bản;

b) Người mất năng lực hành vi dân sự;

c) Người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi;

d) Người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự.

Ngoài ra, khi giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho trường hợp chết của người khác, bên mua bảo hiểm phải được người đó đồng ý bằng văn bản, trong đó ghi rõ số tiền bảo hiểm và người thụ hưởng (khoản 1 Điều 39).